风险没有合理分散

2017-04-04 07:58

  调整资产配置:陈家庭投资资产过于单一,主要为存款和股票,而且固定资产占投资资产的65%,当房市处于震荡期的时候家庭整体资产会随市场波动较大,风险没有合理分散,因此建议重新建立更有效的资产投资组合以提高整体收益率。

  父母遗产的建议:经过整理父母的遗物,陈先生的父母留下了110万元的存款和价值200万元的房产。扣除40万元自用后,还剩余70万元存款及房产。按照陈先生的希望能够利用父母的遗产来做一些慈善事业。建议陈先生可以设立一个慈善信托,将70万元存款及父母的房产并追加一部分资金及陈先生自有的一套房产一起装入信托资产,这个信托每年产生的信托收益可以分为投资收益和房产租赁收益,这些收益部分就可以按照设立慈善信托之初的分配方式来进行慈善捐赠。同时,也可以按照陈先生的愿望来保留父母的房产。另一方面,还可以将信托资产购买终身寿险,受益人为陈先生的儿子,这样一来可以完成陈先生父母的遗愿,也可以将这笔资产留给孙子。

 

  家庭资产配置建议

  针对陈先生的家庭实际情况和理财目标,我们给出以下具体建议: